Il n’est pas rare de lire sur les réseaux sociaux des messages de clients de néobanques se plaindre d’avoir leur compte bloqué.  

 

Vous êtes actuellement client Anytime ou recherchez une banque pour y ouvrir votre compte professionnel et cette potentielle situation vous stresse. Il n’y a rien de plus frustrant que de se connecter à son espace client et de découvrir que son compte est bloqué.  Est-ce que cela arrive aussi chez Anytime ?

 

Nous sommes conscients que la confiance est au coeur de la relation client. Travailler en totale confiance avec son partenaire bancaire est indispensable, d’autant plus lorsqu’il s’agit de son business. 

 

Comme dans les banques classiques, nous sommes soumis au secret bancaire et c’est pour cette raison que nous ne sommes pas autorisés à apporter des réponses publiques sur les réseaux sociaux.

Néanmoins, nous souhaitons vous donner quelques précisions sur les raisons exceptionnelles qui peuvent entraîner le blocage de votre compte.

 

Est-ce que cette situation arrive souvent ?

Non ! Cela concerne moins de 1% des clients (source Anytime 2021)

Bloquer un compte est une situation rare et exceptionnelle, qui ne touche qu’une part très restreinte de nos utilisateurs. Néanmoins, lorsque cela arrive, la quasi totalité des personnes concernées postent des propos furieux et menaçants sur les réseaux sociaux. 

 

Comme nous n’avons ni le droit - la loi nous y interdit - d’informer directement l’entreprise ou l’utilisateur, ni d’expliquer la situation sur les réseaux sociaux, nous nous retrouvons bloqués et très frustrés, car dans ce cas, l’image d’Anytime n’est pas le reflet de la réalité.

 

Le marché bancaire est très concurrentiel et nous n’avons aucun intérêt à bloquer des comptes. Nous souhaitons surtout protéger nos clients et respecter nos obligations légales.

 

Profitons-en pour vous expliquer comment Anytime protège l’argent de ses clients

Les services bancaires et financiers sont un secteur extrêmement encadré et heureusement. C’est important que nos clients puissent exercer leur activité en toute sécurité et que leur argent soit protégé. 

 

En tant que néobanque, Anytime est enregistrée auprès de l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) en France et de la BNB (Banque Nationale) en Belgique. Autrement dit, nous sommes dans l'obligation de suivre toutes les mesures imposées par les organismes d'état et de répondre aux exigences auxquelles nous sommes soumis. Comme une banque européenne classique finalement…

 

Par ailleurs, Anytime se doit également de rendre des comptes à TRACFIN (Traitement du renseignement et action contre les circuits financiers clandestins) dans le cadre de la lutte contre le blanchiment et contre le financement du terrorisme. 

Nous avons un devoir de vigilance, et devons nous assurer que les services Anytime sont bien utilisés pour rendre service aux entreprises et non pour financer des activités illicites. 

 

Pourquoi pouvons-nous être amené à bloquer exceptionnellement un compte ?

Nous travaillons chaque jour pour simplifier la vie des entrepreneurs et faire en sorte qu’ils ne subissent plus les lourdeurs administratives qui peuvent être constatées dans les banques classiques.

 

Le revers de la médaille ? Nous sommes plus sujets à attirer des personnes malveillantes, par exemple, celles qui cherchent à blanchir de l’argent. 

Pour lutter contre ce problème, nous avons mis en place des contrôles automatiques et aléatoires. Dans la grande majorité des cas, ils ne durent que quelques secondes et vous ne vous en rendez même pas compte.

 

Nous analysons également une multitude de facteurs quotidiennement, afin de surveiller les transactions. Si une opération paraît douteuse, notre service de conformité prend le relais pour analyser le dossier du client. Cette équipe est responsable d’examiner l’activité et de surveiller les transactions (paiements, retraits, virements, etc). 

 

Pourquoi le service client ne peut pas débloquer la situation ?

Le service client et l’équipe conformité sont deux équipes distinctes et chacune à son rôle.

Afin d’être le plus impartial possible dans la prise de décision, aucune information ne peut être échangée avec le service client. C’est pour cette raison qu’il est difficile pour les conseillers d’être informés sur les raisons du blocage ou sur l’avancement du processus. 

De plus, avec les réglementations auxquelles nous sommes soumis, aucun détail concernant un compte visé par une enquête ne peut être communiqué. 

 

Comment expliquer la durée parfois longue ?

Afin de respecter ces règles de contrôle et d'effectuer l'ensemble des vérifications nécessaires, nous sommes amenés à bloquer un compte quelques heures, quelques jours voire indéfiniment, même si ce dernier cas est extrêmement rare. 

 

Cela peut prendre plus de temps si plusieurs intervenants doivent coopérer. Nous ne lésinons pas sur ces contrôles car notre priorité n°1 est de protéger et de sécuriser l’argent de nos clients. 

 

Pour débloquer le compte, nos équipes doivent vérifier chaque alerte et s’assurer que tout est 100% légal et en conformité. En fonction du degré de complexité du cas, certains comptes peuvent rester à l’étude plus longtemps que d’autres.

 

 

Des exemples de blocages ?

• Connexion sur le compte par une tierce personne

Nous devons vérifier que la personne qui se connecte est bien le titulaire du compte. S’il s’agit d’une fausse alerte, le compte est débloqué immédiatement.

 

• COVID19 -  Virement reçu la DGFIP

Devant le nombre très important de fraudes remontées par le gouvernement sur les aides COVID19, nous devons nous assurer que les sociétés qui reçoivent des aides répondent bien aux critères pour les recevoir. Par exemple, si vous n’avez jamais utilisé votre compte Anytime et que le premier virement reçu provient de la DGFIP, les fonds reçus seront retournés à la DGFIP. Ou encore si vous n’avez pas d’employés et que vous recevez des aides spécifiques liées au chômage partiel, les fonds seront retournés à la DGFIP.

 

• Demande de rappel de fonds

Il se peut que votre compte ait été bloqué pour répondre à une demande de rappel des fonds.

Autrement dit, vous avez reçu un virement sur votre compte et la banque émettrice a demandé un retour de l'argent. Dès que cette opération sera réalisée par la banque, votre compte sera débloqué.

Elle apparaîtra dans vos relevés avec la mention RFRO (Request for Recall by the Originator). Cela peut prendre quelques heures voire quelques jours. Comptez en moyenne un délai de 72 heures ouvrées (hors week-end et jours fériés).

Si jamais il s'agit d'un conflit commercial, vous devez vous rapprocher de votre client ou de la banque émettrice. Malheureusement, nous ne pouvons rien faire dans ce type de situation.

 

• Lors d’une procédure de liquidation judiciaire

Lorsqu'une procédure de liquidation judiciaire est ouverte, vous devez nous envoyer le jugement du Tribunal depuis votre espace client. L'ensemble des fonds présents sur vos comptes Anytime seront transmis au liquidateur, qui aura la main sur votre compte. Celui-ci sera ensuite clôturé.

 

• Lors d’une procédure de redressement judiciaire

Vous devez vous rapprocher du mandataire adhoc qui a pris la main sur vos comptes et qui est en charge du redressement de votre société. Prenez contact avec lui pour qu'il puisse vous expliquer la procédure. De notre côté, nous procéderons au déblocage du compte dès que le mandataire nous donnera l'action à mettre en place.

 

• Sur demande de l’administration judiciaire 

Nous pouvons recevoir l’ordre de geler immédiatement vos avoirs, d’annuler toutes les opérations en cours et de bloquer votre compte. Nous n’avons plus la main sur votre compte et avons malheureusement l’interdiction de vous en informer...

Nous sommes navrés de ce genre de situation et de cette absence forcée de communication.

 

• Si des opérations anormales voire frauduleuses sont identifiées

Ce type de transaction suspicieuse peut être détectée de différentes manières :

> En interne, par notre service conformité

> Via un autre établissement financier 

> Via la victime d’une fraude ou d’une arnaque

 

Dans un premier temps, nous allons demander des explications ou des justificatifs sur l’origine ou la destination des fonds. 

Si le doute est très fort, une déclaration de soupçons sera envoyée à TRACFIN. À ce moment là, le dossier n’est plus géré chez nous. Nous devons attendre les directives de l’organisme. 

 

 

Votre compte est bloqué et vous pensez n’avoir rien fait de mal

Nous aimerions partager avec vous l’envers du décor. Mais vous expliquer comment nous traquons la fraude faciliterait alors le travail des personnes malveillantes, cherchant à contourner notre système de sécurité.

Voici quelques conseils si vous vous retrouvez dans cette situation désagréable :

• Récupérez les informations sur les transactions concernées pour gagner du temps 
• Envoyez nous les documents d’identité ou les justificatifs demandés

Nous connaissons les répercussions d’un blocage sur une entreprise. Soyez assuré que la situation que vous vivez est exceptionnelle et nous comprenons votre frustration.

C'est toujours une décision difficile et strictement encadrée que de bloquer un compte.